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大学生可缴公积金了?元芳,你怎么看?

发布时间:2017-05-03  来源:  点击:
 

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据悉,为了解决大学生毕业买房难的问题,公积金管理中心表示,武汉、成都、长沙、合肥、南昌等5个省会城市的大学生在读期间可个人缴存住房公积金,毕业后如果留在本市就业,自愿缴存的住房公积金可以接续,缴存金额和时间也可连续计算。同时,对新就业且暂时没有购房能力的大学生,可在租住基本住房时提取公积金以支付房租,到后期购房时,前期提取的公积金将不会影响可贷额度。这样一来,上述5个城市的大学生不仅能比同龄人早几年缴纳公积金,还可以提取公积金租房,最重要的是公积金贷款额度还能不受影响。这对自由职业者包括农民工、在校大学生等群体绝对是一大利好消息。

那么问题来了,这样是不是真的能解决这类群体买房难的问题呢?关于此,元芳,你怎么看?


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众所周知,个人住房贷款包括公积金贷款和商业贷款两类,但公积金贷款比商业贷款实惠得多。

1 利率更优惠

根据最新的政策,商业贷款基准利率(五年以上)4.9%,公积金贷款基准利率(五年以上)3.25%。也就是说,同样一套60万的房子,贷款42万,首付18万,贷款年限25年,采用等额本金还款,其中商业贷款(等额本金还款)还款总额678107.5元,支付利息258107.5元,月均还款2260.36元;而公积金贷款还款总额591193.75元,支付利息171193.75元,月均还款1970.65元。这样一比较,公积金贷款每月就能少支付289.71元,25年共节省利息支出86913.75元,近9万元的支出。

2 还款更灵活

(1)次数不限,可按月提前还款

 公积金贷款的还款方式很灵活,借款人每月还款额不低于最低还款额,就可以随意确定月还款金额,便于借款人资金安排;而商贷提前还款,如非一次性提前还款,其数额须为1万或5万的倍数,且提前还款次数有明确规定。

(2)先充本金,降低利息总额

借款人可提前归还部分或全部公积金所贷本金和利息,目前不需要支付违约金。部分或全部提前还款的,按日计息,以放款日为计息起点。商业贷款提前还款,所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款,其金额全部冲抵贷款本金。

3 首付款更少

(1)首付压力小

商业贷款最高一般只能贷到七成,购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到八成,购房人首付压力较小。

(2)贷款年限长,月还款金额少

公积金贷款年限较长,相应每月还款金额较少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年,而且大多数二手房最高只能贷到20年,无形中造成月供压力较大;而公积金贷款的年限最高可达30年,月供压力较小。

(3)对借款人年龄无限制

公积金贷款对房龄限制较灵活,而商业贷款对于房屋年龄的限制较严,大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款,并且贷款年限随着房龄的增长而缩短。而公积金贷款对于房龄的限制较少,房龄与贷款年限相加不超过50年即可。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁,而公积金贷款则对借款人年龄无限制。


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值得一提的是,多地的公积金贷款额度与缴存余额、缴存时间息息相关。以成都为例,成都单职工家庭公积金贷款上限为40万,两人及以上的职工家庭公积金贷款上限为70万,贷款额度=公积金缴存余额×20倍×缴存时间系数。

因此,更早缴纳公积金意味着在公积金贷款额度上更具优势,所以,别让你的公积金输在起跑线上。



编辑:Sarah


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